Les rachats de crédit en cas de gros travaux : comment faire des économies ?

En 2013, 29,5 % des français ont réalisé des travaux dans leurs maisons (source : INSEE). Rénovation énergétique, changement des fenêtres, ravalement des façades, ... Il est facile de dépenser plusieurs milliers d'euros pour améliorer son domicile. Minimisez ces dépenses avec le rachat de crédits.

Qu'est-ce que le rachat de crédits ?

Aussi appelé regroupement de crédits, le rachat de crédits consiste à fusionner plusieurs dettes. Au lieu d'une multitude de mensualités et de taux d'intérêts, vous vous retrouverez avec un seul plan de remboursement. De nouveau, vous aurez une vision nette de votre situation financière.

Permettant d'éviter le surendettement, le rachat de crédits est une initiative qui s'avère utile lors de projets immobiliers. En "épurant" vos finances, il vous permet de vous projeter dans le futur avec certitude. Par ailleurs, il n'est pas nécessaire de vous rendre en agence pour avoir une proposition. Des banques telles que Sofinco permettent désormais d'obtenir des simulations en ligne de crédit de consommation.

Et là, vous vous demandez sans doute comment c'est possible. Comment plusieurs créances ne peuvent en devenir qu'une seule ?

Lors d'un regroupement de crédits, un établissement bancaire "rachète" vos dettes auprès de vos différents souscripteurs. En foi de quoi, il devient l'unique entité envers laquelle vous êtes redevable.

Il est important de préciser que le rachat de crédits ne vous dispense pas d'honorer vos crédits. Vous rembourserez effectivement les dettes auparavant contractées mais à un taux réduit et à une échéance plus accommodante. En ce sens, le regroupement de crédits est un mécanisme qui permet d'éviter la suffocation financière et de remettre de l'ordre dans ses comptes.

Comment économiser sur son rachat de crédit immobilier ?

En moyenne, les Français dépensent entre 4 976 € et 6 381 € pour leurs travaux immobiliers (source : fr.statista.com). Même si vous êtes à l'aise financièrement, cela reste une dépense conséquente. Heureusement, un rachat de crédits bien négocié peut vous permettre d'économiser quelques euros. Le tout est de savoir utiliser son budget.

Profiter d'un taux plus bas

Avec le temps, il se peut que le taux d'emprunt d'au moins un de vos crédits en cours ait baissé. Par exemple, supposons qu'en 2010, vous ayez contracté un prêt immobilier à un taux de 3,5 %. Au vu des changements du marché, il est possible de le renégocier à 1 % via un rachat de crédits. Bien que semblant minime, cette redistribution des cartes a un impact financier considérable.

En 2010, vous aviez emprunté 205 000 € remboursables à raison de 1 200 €/mois. Avec un taux d'intérêt de 3,5 %, vous devez vous acquitter de 42 €/mois, soit 504 €/an. Si le ratio est revu à 1 %, les agios ne sont plus que de 12 €/mois, soit 144 €/an. Sur douze mois, vous réaliserez une économie de 360 €. Pas mal, n'est-ce pas ?

Améliorer votre pouvoir d'achat

Le souci avec les emprunts en cours, c'est qu'ils sont très difficiles à renégocier. Ce n'est pas impossible mais cela exige une expertise de pointe. En optant pour le regroupement de crédits, vous pourrez revoir les termes du contrat avec votre nouvel interlocuteur.

Généralement, lors d'un rachat de crédits, vous avez la possibilité de baisser les mensualités. Cela peut impliquer (ou pas) une modification de la période de remboursement. Encore une fois, il convient de parler de vos projets d'avenir avec votre conseiller pour trouver la meilleure solution.

En saisissant cette opportunité, vous pourrez améliorer votre capacité financière.